Эпизод 2. Светлана Мурашко: как навести порядок в финансах

Продолжение рубрики интервью в блоке «Истории фриланса» и сегодня я хочу вас познакомить с финансовым консультантом, тренером и коучем по достижению финансовых результатов Светланой Мурашко.

Светлана, добрый день! Для начала давайте проясним для читателей, кто такой финансовый консультант?

— Давайте, потому что практика моего общения с клиентами показывает, что люди действительно плохо представляют себе, что это за специалист такой и в чем именно он может им помочь. Личный финансовый консультант помогает своим клиентам навести порядок в своих финансах: начать вести учет доходов и расходов, делать это правильно и эффективно, понять, как сделать так, чтобы доходы росли, а расходы сокращались, чтобы появлялись свободные денежные средства, анализировать и планировать личный или семейный бюджет, прописывать план для своих накоплений/сбережений, а также для крупных приобретений (квартира, машина, образование детей и т. д.), помогает создать личный финансовый план и как его часть инвестиционный план.

По каким вопросам к тебе чаще всего обращаются?

— По разным, на самом деле, потому что у всех разные задачи в этой области: кому-то важно начать контролировать свои эмоциональные траты, а у кого-то речь уже идет об инвестировании капитала. Но в основном на сегодняшний день это все-таки тема личного/семейного бюджета. Почему именно она? Видимо, кризисные явления в экономике. Если раньше доходы росли, и многие могли позволить себе расточительство в расходах, то сейчас времена изменились. Приходит понимание того, что с деньгами нужно уметь правильно обращаться. И как это сделать? Начать вести учет, чтобы понимать уровень доходов и куда они расходуются, как можно это все оптимизировать, как спланировать свой бюджет, чтобы денег хватало на все и еще оставалось, создать несколько независимых источников дохода, подушку финансовой безопасности и т. д.

Как ты вообще стала финансовым консультантом?

— О, это длинная история для целого интервью. Потому что она про поиск любимого дела, того, что вдохновляет и чем я могу заниматься целыми днями. Но сейчас коротко. По образованию я юрист, больше 20 лет проработала бизнес-юристом. Но тема личных финансов всегда мне была интересна, в том числе и потому что я всегда это делала для себя: учет, бюджет, анализ и планирование, инвестиции. Но эта профессия появилась только недавно, вернее уже давненько. Но особенно актуальной становится сейчас. И вот в декрете я решила, что хочу в своей профессиональной жизни чего-то нового. Так я обучилась на личного финансового консультаента и стала заниматься этим.

От имени своих читателей хотелось бы задать ряд вопросов на тему личных финансов. Эта тема актуальна всем. Однако достаточно часто встречаю вопросы финансового плана у фрилансеров, которых обучаю. Можно задать их тебе? Во фрилансе зачастую доход достаточно неравномерный и приходит частями в течение месяца. Многие тратят и даже не осознают, что получают в течение месяца хорошие суммы. Они приходят и уходят незаметно.Как можно планировать в таком случае свои расходы и доходы?

— Да, это частый вопрос на консультациях. И я не устану повторять — в первую очередь учет. И именно таким специалистам я рекомендую особый акцент делать, в том числе, на учет доходов. Им особенно важно понимать их денежные потоки. Потому человек, который получает зарплату, там эти суммы более или менее понятны. У фрилансеров по-другому. И, конечно, они должны понимать, на что именно и сколько они тратят. И здесь тоже понять им это поможет только учет. Вести учет, как минимум, три месяца, чтобы понять какие-то закономерности в доходах и расходах. Потом анализ. Сколько средний доход? Сколько в среднем расходы? Дальше планирование. Таким людям я рекомендую всегда иметь понимание их суммы финансовой безопасности, то есть сколько им нужно денег, чтобы покрыть свои самые необходимые расходы, то, без чего прожить невозможно. Эта же сумма должна для них стать минимальной суммой дохода. Это вкратце. Но таким специалистам очень важно обращать внимание на эти акценты.

Как можно делать накопления при неравномерно поступающих доходах?

— Если нет понимания о тех суммах, о которых я сказала в предыдущем вопросе, то тут подойдет только один вариант по сути: отложить от полученного дохода какой-то процент тут же, как это доход получен. То есть получили, например, за работу 1000 рублей, отложили 10% — 100 рублей в накопления. Но надо понимать, если доходы и расходы у вас не просчитаны, вы будете брать деньги из этих накоплений.

Сталкиваюсь с тем, что многие не умеет копить деньги даже на какие-то крупные покупки или цели. Например, отдых. Есть ли какая-то рабочая схема, понятная и доступная всем?

— Первое правило — это понимание стоимости крупной покупки или цели. Очень часто сталкиваюсь с тем, что люди даже стоимость своего отдыха начинают понимать накануне или в процессе отдыха. Поэтому важно понимать, что именно вы хотите и сколько это стоит. Второе правило — подсчеты. За какой срок хотите накопить? Сколько можете или готовы откладывать ежемесячно? Как вариант, если нет учета (а лучше, чтобы был) — простая таблица в Excel, где в том числе вам нужно будет сверять план-факт ваших накоплений. Ну и третье правило (для некоторых особо актуально) — финансовая дисциплина. Как видите, никаких секретов. Это практически все знают. Но знать и делать — это разные вещи.

В чем лучше вести учет личных доходов и расходов?

— Очень индивидуально. Зависит от типа личности человека и образа его жизни. При всей популярности мобильных приложений многие мои клиенты продолжают это делать либо вручную в блокнотах либо в таблицах Excel. Да что скрывать — я сама по-прежнему веду свой учет в Excel, но справедливости ради надо сказать, что он у меня настолько сложен, что мне не подходят даже самые лучшие программные решения. И даже если говорить о мобильных приложениях, то многие мои клиенты перебирают 5–7 вариантов, пока находят свой. И это нормально. Чтобы вести учет и тратить на это как можно меньше времени и сил, способ должен быть удобным именно вам. Но, конечно, мобильные приложения — один из самых частых вариантов. Лично у меня в топе их три (я испробовала их очень много, чтобы рекомендовать своим клиентам, подбор способа учета — это целая отдельная консультация) — CoinCeeper, Дзен-Мани, Дребеденьги. И сейчас недавняя новинка с голосовым вводом — OKMoney.

Можно ли выйти из долгов и кредитов с наименьшими для себя потерями, в том числе морального плана?

— Нет ничего невозможного. Но эти варианты лучше просчитывать на стадии, когда вы берете кредит. Точные просчеты. Несколько вариантов развития событий на всякий случай. Подстраховочные варианты. В этом залог успеха. Но если вы не сделали этого на стадии принятия финансового решение — переговоры с вашим кредитодателем о снижении ставки, отсрочке/рассрочке, увеличении срока и соответственно суммы ежемесячного платежа. Поиск вариантов получить деньги без процентов (друзья, родтственники и т. д.). И если речь идет о банке — процедура рефинансирования кредита.

Что касается морального плана:

четкий план и его безукоризненное выполнение — когда вы будете видеть, как уменьшается сумма вашего долга, будет легче воспринимать ситуацию с моральной точки зрения

понимание того, что эта ситуация временная (эти финансовые ограничения), и если на так называемой мной «финансовой диете» в связи с кредитами — соблюдать ее правила

идеально сделать так, чтобы кредит был один (если у вас их несколько) — так морально легче воспринимается долг

Каким способом планирования семейного бюджета пользуешься лично?

— Сейчас уже интиутивным или рамочным, как я его называю. Дело в том, что когда более 20 лет живешь с бюджетом, то постепенно это переходит в формат автопилота. Это как водить машину. То есть я знаю, сколько мне нужно денег в день, в месяц, в год. На отпуск. На ремонт. На что-то еще. Я даже к учету вернулась обратно совсем недавно, потому что появилось интуитивное ощущение, что я начинаю выходить за рамки своих бюджетов. Для меня есть критический уровень — превышение на 20%. Тогда я снова возвращаюсь к учету, анализу и планированию, чтобы посмотреть, в чем причина: я расслабилась или цены выросли?

Какие книги порекомендуешь к прочтению для тех, кто решил самостоятельно разобраться в своих финансах?

— Если вопрос в том, чтобы изменить свое мышление и отношение к финансам — Роберт Кийосаки, если как на практике умело обращаться со своими финансами — Владимир Савенок. И у одного и второго автора много книг. Читать можно любые.

Как мотивировать себя на увеличение своих доходов и нужно ли?

— Тут нужно сначала решить — а зачем? Есть у меня такая хорошая техника — задавать последовательно вопросы — зачем? Например, я хочу увеличить свои доходы? — А зачем? Чтобы купить себе отдельную квартиру. А зачем? Чтобы мне было комфортно вечером, когда прихожу с работы, отдохнуть. А зачем? Чтобы восполнять свою энергию и силы. А зачем? Тогда я смогу больше сделать. А зачем? И так дальше. Если у человека нет ответов на это ряд вопросов. Значит, что скорее всего, что ему это и не надо. И мотивировать не надо. И жить с оглядкой на то, что так делают другие — не надо. Если же ответы есть — то самый последний ответ на вопрос «зачем?» будет о самом главном и важном. А это и есть ваш мотиватор. Это только одна из техник. У меня их много, потому что я работаю, в том числе и как коуч, с убеждениями, страхами, окружением, привычками, миссией и т. д.

Есть понятие «финансовый потолок». Ты работаешь с такими убеждениями людей?

— Это в чистом виде ограничивающее убеждение. Если человек так считает — то «финансовый потолок» есть. Если этого убеждения нет — то «финансового пототолка» нет, а на месте этого ограничивающего убеждения — есть продвигающее, например, «Вселенная изобильна, и я получаю от нее столько, сколько хочу». Работаю с убеждениями, как уже ответила выше.

Что для тебя является наилучшим результатом в твоей работе с людьми?

— Получение того результата, который он хочет. Результат моего клиента — это мой результат. Немного каламбуром, но это так.

Бывает ли такое в работе, что человек занижает стоимость своих услуг. Из-за этого и финансы не в порядке, да и мотивация хромать начинает. Работаешь ли ты с такими клиентами?

— Бывает, и тут много причин — страх, что не купят, что осудят, убеждение, что люди обо мне плохо подумают, что я плохой, раз прошу так много, неуверенность в себе и в ценности своих услуг и много-много других. Но, эти в моей практике, наверное, самые распространенные. Да, работаю и с такими клиентами.

Как поднять цены на свои услуги и при этом не чувствовать себя плохой?

— Самый простой вариант — это в рамках барьера чувствительности цены. Есть такой термин. По статистике изменение цены на 5–10% (в зависимости от бизнеса могут быть другие цифры) не ощущается клиентами совсем. То есть такое поднятие цены никак не влияет на принятие решение о покупке. Если морально тяжело поднимать цены — попробовать этот способ. Как вариант. Ну и, конечно, лично прорабатываться — страхи, убеждения, ценность себя и т. д. Это то, о чем я сказала выше.

Благодарю за интервью и за ответы на вопросы. Желаю дальнейшего роста, разных и интересных клиентов!

БЛИЦ-ИНТЕРВЬЮ

Последняя книга, которая запомнилась… Вики Робин, Моник Тилфорд, Джо Домингес «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас»

3 черты характера, которые помогли тебе стать фрилансером — смелость, любовь к свободе и любовь ко всему новому

3 навыка, которые нужно прокачать любому фрилансеру — коммуникабельность, ответственность, работоспособность

Мечта, которой можешь поделиться с окружающими — поплавать вместе с дельфинами

Страна, в которой ты хочешь побывать (еще не была там) — Великобритания

Светлана Мурашко,

личный финансовый консультант, коуч по достижению финансовых результатов

  • Личный/семейный бюджет
  • финансовое планирование
  • накопления/инвестиции


E-mail для связи
sw_murashko@mail.ru



Комментарии: